Viajar a Japón es una experiencia increíble, pero cuando llega el momento de pagar o sacar dinero, muchos viajeros se encuentran con sorpresas: comisiones ocultas, tipos de cambio poco favorables y problemas con tarjetas que no funcionan.
En este artículo te cuento toda la información que necesitas para pagar y retirar dinero en Japón sin comisiones, basándome en mi experiencia y comprobaciones reales, comparando neobancos, bancos tradicionales y efectivo.
Indice de Contenidos
- Por qué es importante evitar comisiones
- Bancos tradicionales y sus paquetes de viaje
- Neobancos: N26 y Revolut
- Tarjeta física vs tarjeta virtual en Japón
- Efectivo vs retirar dinero con tarjeta
- ¿Cuánto efectivo necesito?
- Estrategia combinada para pagar y retirar dinero en Japón sin comisiones: bancos tradicionales + neobancos
- Lo que me ahorré en comisiones: skin in the game
- Quédate con esto
Por qué es importante evitar comisiones
Cuando pagas con tarjeta en otra moneda, tu banco de toda la vida normalmente aplica dos tipos de comisión.
- Comisión por transacción internacional – 1%
- Comisión por cambio de divisa – sobre el tipo de cambio oficial, suele ser entre 1,5-3%.
Muchos bancos publicitan “sin comisiones en el extranjero”, pero normalmente se refieren solo a la primera, no a la comisión por cambio de divisa.
La comisión por cambio de divisa se presenta muchas veces como comisión oculta porque no lo ves reflejado en el cargo en tu cuenta bancaria. Por eso, saber qué tarjeta usar y cuándo puede ahorrarte bastante dinero en un viaje a Japón.
Bancos tradicionales y sus paquetes de viaje
No te indignes todavía. Tu banco tradicional aún tiene mucho que ofrecerte. Algunos bancos ofrecen promociones específicas para viajeros que permiten eliminar las comisiones por cambio de divisa y comisiones por retiradas en cajeros extranjeros (ATM).
Aquí te resumo los más relevantes por si tienes cuenta en alguno de estos bancos españoles. Y es que creer que solo los neobancos son la solución para viajar al extranjero sin pagar comisiones es un error de novato, y quien lo asegure te está contando la mitad de la película. Ahí van:
BBVA – Paquete Viajes
BBVA tiene el Paquete Viajes, que evita la comisión por cambio de divisa durante el período activado (mensual). Muy práctico si ya tienes tu tarjeta física y no quieres complicarte la vida. Lo contratas desde la app por los meses que necesites.
| Pack 2,99€/mes | 1 retirada | Pagos hasta 1.000€ |
| Pack 7,99€/mes | 3 retiradas | Pagos ilimitados |
| Pack 14,99€/mes | Retiradas ilimitadas | Pagos ilimitados |
CaixaBank – Tarjeta MoneyToTravel
La MoneyToTravel es una tarjeta prepago recargable que permite pagar y retirar dinero en el extranjero sin comisión por cambio de divisa.
| Pack 2,95€/mes | 1 retirada | Pagos ilimitados |
Se recarga desde la app y puedes controlar tus gastos fácilmente. Incluye ventajas como seguros y acceso a salas VIP si se retrasa tu vuelo.
La tarjeta física cuesta 10€ (muy recomendable para aprovechar la retirada sin comisión). Sumando el precio total más la tarjeta sube a 12,95€. No es el más económico pero si ya eres de Caixabank puedes recurrir a este pack, sobre todo si tienes pensado viajar y usarlo en más ocasiones porque la tarjeta queda pagada y la acabas amortizando.
Santander – Pack Viajes
El Pack Viajes Santander es útil para quienes ya son clientes del banco y quieren un plan sencillo y seguro para viajes internacionales.
| Pack 3€/mes | 3 retiradas | Pagos ilimitados |
Ojo porque requiere contratarlo mínimo durante dos meses seguidos, luego se puede cancelar. Vamos, que por 6€ tienes 3 retiradas con tu propia tarjeta durante el viaje. De momento es el pack más barato de los tres bancos.
Neobancos: N26 y Revolut
En los últimos años han aparecido un montón de bancos “modernos” que funcionan 100 % desde el móvil. No tienen oficinas, no te marean con papeleo y en dos minutos puedes abrir una cuenta, tener una tarjeta virtual y empezar a pagar sin comisiones en Japón.
A estos nuevos bancos digitales se les llama neobancos. Algunos de los más conocidos en Europa son N26 (alemán) y Revolut (británico), que se han hecho muy populares entre la gente que viaja o compra online porque eliminan las comisiones que suelen cobrar los bancos tradicionales por pagar o sacar dinero en el extranjero ya que aplican el cambio interbancario sin ningún extra.
· Tarjeta de débito.
· Pagos sin comisión ilimitados.
· Comisión del 1,7% para retiradas de efectivo.
· Tarjeta física opcional por 10€.
· Tarjeta de débito.
· Pagos sin comisión hasta 1.000€ al mes.
· Comisión del 0,5-1% en pagos durante el fin de semana*.
· Retiradas sin comisión hasta 200€ al mes en moneda extranjera.
· Tarjeta física opcional por unos 10€ o menos.
Ten en cuenta que tanto N26 como Revolut ofrecen planes de pago con cuotas mensuales que incluyen la tarjeta y que pueden aumentar estos límites, sobre todo en temas de retiradas de efectivo y hacerlos más atractivos.
Como mi intención es darte las opciones más prácticas y económicas no voy a entrar en los distintos planes de pago, pero en sus respectivas webs puedes consultarlo por si prefieres contratar alguno de sus planes en vez de el «paquete viajes» de tu banco tradicional.
Estrategia para pagar y retirar dinero en Japón sin comisiones
Como ves, los neobancos son una herramienta genial para disfrutar de pagos contactless sin comisiones. Tanto N26 como Revolut te van a dar prácticamente el mismo servicio con sus tarjetas virtuales en los planes gratuitos.
Yo me decanté por N26 por no tener límite de pagos sin comisiones ni horarios en los que te cobran una pequeña comisión (aquí venimos a no pagar nada extra).
En sus versiones gratuitas no resultan interesantes para retiradas de efectivo porque hay opciones mejores, aunque está claro que usando Revolut tienes ese pequeño margen de 200€ que te puede sacar de un apuro… pero sin tarjeta física tampoco sirve de mucho.
En definitiva, usa neobancos para pagos contactless en esta pata de la estrategia mixta que mejor funciona para evitar pagar comisiones en Japón.
Tarjeta física vs tarjeta virtual en Japón
Aunque te he estado hablando de neobancos y de su utilidad para hacer pagos contactless, en Japón la tarjeta física es muy recomendable. Quizás hoy en día no es tan imprescindible para pagar en tiendas u hoteles pero diría que es obligatoria para retirar efectivo.
A pesar de la modernización de los últimos años algunos comercios todavía no aceptan pagos digitales contactless. Y no creas que es algo anecdótico, porque a mí me ocurrió justo en el aeropuerto al comprar billetes para el Narita Express en la oficina de Japan Railways. Justo era el primer pago que hacía en Japón y no pude pagar con el móvil, así que tuve que sacar la tarjeta física.
En los cajeros (ATM) para sacar dinero vas a necesitar una tarjeta física. En alguna página puedes leer que ahora existen los cajeros contactless pero yo no he visto ninguno… Así que no te diré que es mentira pero mi amiga que vive allí desde 2018 tampoco ha visto el primero, así que tantos no debe de haber.
Si tu única fuente de efectivo van a ser las retiradas desde los cajeros, no te la juegues y ten obligatoriamente una tarjeta física, a poder ser sin comisiones, sea cual sea.
Efectivo vs retirar dinero con tarjeta
No necesitas cambiar dinero para sobrevivir en Japón.
Quizás este apartado sea un poco controvertido porque seguro que has leído en cientos de blogs que tienes que llevar efectivo a Japón, recomendándote alguna casa de cambio, o algún servicio de cambio de moneda online, etc.
Y no voy a discutir eso porque la parte del efectivo es cierta. En alguno de los ryokan en los que he estado el pago era obligatoriamente en efectivo y es algo bastante habitual en este tipo de establecimientos. Además para pagar en puestos callejeros o algunas tiendas vas a tener que usar efectivo.
Lo que cuestiono es la manera de conseguir ese efectivo y considero que las casas de cambio son innecesarias hoy en día (salvo raras excepciones).
Casas de cambio
Las casas de cambio te dan dinero en yenes a cambio de tus euros y como intermediarios se llevan su margen aunque te digan que no cobran comisiones. Viene siendo similar a cuando los bancos tradicionales te cobran ese 3% de cambio de divisa… Con la diferencia de que si ese 3% te parecía mucho, las casas de cambio se mueven en valores del 5-7% dependiendo de dónde cambies el dinero.
Revolut tiene una herramienta para conocer el cambio interbancario en este momento. Puedes verlo aquí: Conversor Revolut.
En estos momentos (octubre 2025) el cambio interbancario (sin comisiones) está en 1€=177 yenes.
Si me voy a los valores del cambio que ofrece una de las más recomendadas casas de cambio online es 1€=164 yenes. ¿Por qué asumir esa diferencia si simplemente con tu tarjeta sin comisiones puedes retirar dinero en Japón al cambio interbancario?
Tan pronto bajas del avión no vas a necesitar efectivo. Te cuesta lo mismo buscar una casa de cambio en el aeropuerto, en una estación de tren o en otro sitio específico que ir a un konbini (tienda 24h como 7Eleven, FamilyMart o Lawson) y buscar un ATM.
En la tabla de abajo puedes ver como para cambiar 300€ estás perdiendo unos 20€ si lo haces a través de una casa de cambio. Con 500€ ya serían sobre 30€. Eso es mucho más que tener que pagar por el «paquete viajes» de tu banco para poder tener retiradas sin comisión en Japón, a parte de los pagos sin comisión que ya ibas a necesitar.
| Opción | Tipo de cambio aplicado | Yen por euro | Yen recibidos por 300 € |
Diferencia |
|---|---|---|---|---|
| Tarjeta sin comisiones | Cambio interbancario real |
1 € = 177¥ | ¥ 53 100 | — |
| Exact Change (España) | Tipo fijo con margen comercial |
1 € = 164,75¥ | ¥ 49 425 | –21€ |
| Aeropuerto (Japón) |
Cambio de mostrador (margen 5–6 %) |
1 € = 167¥ | ¥ 50 100 | ≈ –16,8€ |
| Banco tradicional (España) | Cambio Visa con margen≈ 5 % + comisión fija (5 €) | 1 € = 168¥ | ¥ 49 400 netos | ≈ –21€ |
*Cálculos estimados con un tipo interbancario de referencia de 1 € = 177 ¥ (octubre 2025).
Las cifras pueden variar ligeramente según la fecha y las condiciones de cada servicio.
¿Cuánto efectivo necesito?
Esta es una cuestión complicada porque depende de muchos factores. Aquí te dejo una lista para que intentes estimar la cantidad de efectivo que necesitarás en tu viaje:
- Revisa la información en Booking, etc. sobre la forma de pago en tus alojamientos y calcula el total de efectivo en esta partida fija (en realidad es lo más importante, lo demás lo puedes suplir).
- Revisa las atracciones turísticas, templos, etc. que vas a visitar para ver si indican la forma de pago.
- Trayectos especiales, tour, autobús, revisa forma de pago. Si puedes usa SUICA* recargando desde el móvil.
- Antes de ir a un restaurante asegúrate de si vas a poder pagar con tarjeta en caso de ir justo de efectivo.
- Recargar la SUICA desde tu móvil es un buen truco para pagar en máquinas de vending, incluso en las máquinas recreativas de Akihabara, sin necesidad de efectivo.
*Usar la SUICA digital y recargarla con el móvil es un as en la manga. Te lo explico en este post.
Estrategia combinada para pagar y retirar dinero en Japón sin comisiones: bancos tradicionales + neobancos
Mi recomendación es usar ambas opciones:
-
Banco tradicional con paquete de viaje: para tener la tarjeta física y poder retirar dinero en efectivo sin comisiones. Es lo más práctico si ya tienes cuenta en alguno de los bancos que ofrecen estos paquetes. Desde 3€ tienes retiradas y pagos sin comisiones en Japón.
¿Sería suficiente con esto? En esencia sí, no necesitarías nada más. Pero cuando viajas al extranjero es recomendable llevar un plan B por si pasa algo con tu tarjeta principal, ahí es donde entran los planes gratuitos de los neobancos.
-
Neobanco: para pagos rápidos, compras online y gastos en moneda extranjera sin comisiones. Cuenta gratuita para pagos contactless. Opcional: Si consigues alguna promo solicita la tarjeta física para tener la posibilidad de usar un cajero si tienes cualquier problema con tu otra tarjeta.
De esta forma, cubres cualquier situación: pagos sin contacto, retiradas de efectivo y seguridad. TODO sin pagar comisiones.
¿Y si no tengo cuenta en ningún banco tradicional con Paquete Viajes?
Pues entonces me iría a un neobanco y solicitaría la tarjeta física. Primera opción Revolut con 200€ de retirada de efectivo sin comisiones y en segundo lugar usaría N26 con tarjeta física porque un 1,7% de comisión sigue siendo menos que un 3% de un banco tradicional.
También podrías contratar sus planes de pago pero suelen tener permanencia de 12 meses, con lo que si tu viaje va a ser puntual quizás no es lo que más te interese. Pero en el caso de que viajes mucho a lo largo del año podría compensarte incluso la tarjeta N26 Go, que incluye pagos y retiradas ilimitadas sin comisiones a parte de otras muchas ventajas por 9,90€ al mes.
Coge papel y boli y haz las cuentas para ver lo que sale mejor de precio en tu caso.
Lo que me ahorré en comisiones: skin in the game
15 días en Japón de luna de miel con mi marido. Por simplificar decidimos hacer todos los pagos con una misma tarjeta. De esta forma solo pagábamos por un «paquete viajes». También pagamos solo con una cuenta de N26.
Ahorro en comisiones durante el viaje a Japón
| Tipo de tarjeta | Plan contratado | Uso principal | Gasto total | Ahorro en comisiones | Coste del plan | Ahorro neto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA Crédito | Paquete 2,99 € | Compra de 2 JR Pass (100 000 ¥ ≈ 616 €) | 616 € | 20,43 € | 2,99 € | ≈ 17 € |
| BBVA Débito | Paquete 7,99 € | 3 retiradas (433 €) + pagos (376 €) | 809 € | 57,74 € (33,44 € + 24,30 €) | 7,99 € | ≈ 50 € |
| N26 Standard | Plan gratuito | Pagos en comercios | 549 € | 39 € | — | ≈ 39 € |
| Totales | 117,17 € | ≈ 106 € | ||||
Son unos 50€ de comisiones ahorradas por persona. Te podrá parecer mucho o te podrá parecer que no es tantísimo. Eso no puedo juzgarlo yo, pero a mí no me gusta regalar el dinero.
Con 100€ en japón puedes:
- Pagar 1 habitación de hotel
- 5 comidas en restaurantes
- Comprar (bastante) ropa en Uniqlo
- Pagar todas las entradas a lugares turísticos de tu viaje
Visto así no parece tan poco por tener un poco de planificación ¿no?
Quédate con esto
-
Pagar y retirar dinero en Japón sin comisiones requiere planificación, conocer límites y saber cuándo activar paquetes de viaje o usar neobancos.
-
La tarjeta física sigue siendo imprescindible, aunque combines neobanco y banco tradicional ten al menos una.
-
La estrategia más práctica y económica suele ser una combinación de los dos tipos de bancos para estar cubierto si pasa algo con alguna de tus tarjetas.
Tip final: activa los paquetes de viaje antes de salir, verifica límites y fechas, y lleva siempre al menos una tarjeta física contigo. Así podrás disfrutar de tu viaje sin preocuparte por sorpresas en tus pagos o retiradas.